INTRODUCCIÓN
El propósito de la presente guía es dar a conocer la Importancia que tiene el dinero no solo en nuestro país sino en el ámbito Mundial y será comprendido fácilmente por el alumno, ya que nos habla de un medio de cambio que utilizamos muy frecuentemente tanto por los países Desarrollados como los subdesarrollados.
Se trata de uno de los grandes avances en la historia de la Humanidad que permitíó la aparición y expansión del comercio a gran escala
El dinero permite el intercambio de bienes y servicios en
Una economía de una manera más sencilla que el trueque. Para la elaboración de
Esta guía se analizaron los conocimientos y las teorías expresadas
Especialmente por Adam Smith1(723-1790), David Ricardo(1772-1823), Keynes, y
Sus sucesores, quienes en particular tratan de descubrir las leyes que regulan
Los fenómenos económicos y sus nexos internos, al considerar el proceso económico como el proceso social de la
Producción y de la distribución de los medios materiales que sirven para
Satisfacer las necesidades de los hombres que viven en sociedad, y en cuyo
Proceso dentro de la economía mercantil, el dinero tiene, sin olvidar su
Carácter histórico y funciones específicas.
La palabra Dinero es derivada del latín denarium, el cual era una moneda que utilizaron los Romanos para realizar sus actividades comerciales.
En la antigüedad el cambio se realizaba con el trueque o Cambio directo en el cuál se intercambiaban mercancía por mercancía. Pero Conforme las sociedades fueron creciendo las necesidades aumentaron por lo cual Se hizo necesario que existiera un medio de intercambio más general al Principio se utilizaba cacao, ostras, sal o metales preciosos; pero conforme Fue evolucionando el dinero, surgieron necesidades de que fuera portátil y Duradero.
Primero existieron
Las monedas acuñadas y posteriormente surgíó el billete de banco que este era
Un representativo del valor que se depositaba en el banco. Eran como vales
(cambiables a cualquier persona que poseía). La función del banco era como
Guardador.
1. EL DINERO EN LA ACTUALIDAD
Lo que actualmente circula en los países son representativos De dinero, el billete de banco también llamado papel moneda guarda relación con Metales nobles y valores depositados en banco de admisión.
En aquel tiempo eran el oro y la plata, actualmente debido a
Cambios de políticas monetarias los
Valores que respaldan el billete de banco también pueden ser divisas, dinero
Aceptado internamente, valores estatales y derechos de giro sobre organismos
Internacionales.
Actualmente el dinero
Ha perdido su relación y convertibilidad con los metales nobles. El dinero es
Una mercancía abstracta de la que nadie puede hacer uso directo pero como
Mercancía está sujeta a la ley de oferta y demanda.
El valor del dinero
Se mide por un número de bienes que se pueden adquirir con él; el valor del
Dinero es su poder adquisitivo o sea lo que podemos comprar con él.
El dinero tiene mayor
Valor cuando es escaso y mayor cuando es abundante en relación con los
Servicios producidos en el mercado.
El dinero, tal como lo conocemos hoy (billetes y monedas sin Valor propio), debe estar avalado o certificado por la entidad emisora. Actualmente son los gobiernos, a través de las leyes, quienes determinan cual Es el tipo de dinero de curso legal, pero son otras entidades, como los bancos Centrales (Banco Central) y las casas de la monedas (Ceca), los que se Encargan, primero, de regular y controlar la política monetaria de una Economía, y segundo, de crear las monedas y billetes según la demanda y la Necesidad de tener dinero físico.
Sintetizando, podemos afirmar que el dinero es un activo Neutro que sirve de plataforma intermedia para intercambiar bienes y servicios En la sociedad, evitando de esta manera inexactitudes de un mercado de Intercambio directo de bienes y servicios (trueque).
2. CONCEPTOS DEL DINERO
1.Dinero es cualquier cosa que los miembros de una Comunidad esté dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas».
2.Es un medio de pago de aceptación general. Esta Proviene de la autoridad pública y de las costumbres. Cualquier mercancía Susceptible de ser usada como medio de cambio, como patrón común de los precios De las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos. Su Valor debe ser por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la inflación, con El consiguiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo.
3.Dinero son los billetes y monedas de circulación Legal en un país, en poder del público, más los depósitos bancarios en cuenta Corriente movilizados mediante el cheque.
3. El CUASIDINERO
Lo constituyen aquellos bienes que reemplazan Temporariamente al dinero en alguna de sus funciones.
Son cuasidinero los depósitos a plazo en las entidades Financieras. En segundo grado, también lo son los títulos privados y públicos, Los pagarés, letras de cambio, los debentures, entre otros.
El cuasidinero puede actuar como reserva de valor o como Instrumento de cambio. Los pagarés pueden ser descontados en el banco como Medio de pago, etc. La diferencia con el dinero es la falta de generalidad en Su circulación, ya que sólo se utilizan en determinados mercados.
4. Función DEL DINERO
La función elemental del dinero es la de intermediación en El proceso de cambio. El hecho de que los bienes tengan un precio proviene de Los valores relativos de unos bienes con respecto a otros.
Las funciones que cumple El Dinero son:
• Facilitar El intercambio de mercaderías. Por tratarse de un bien convencional de Aceptación general y garantizado por el estado.
• Actuar Como unidad de cuenta. Es decir, expresar en determinadas unidades los valores Que ya poseen las cosas. En este caso, de denomina función numeraria.
• Patrón Monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación en una economía, A través de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda, que Puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación generalizada en El ámbito internacional para todo tipo de transacciones comerciales.
5. TIPOS DE DINERO
DINERO MERCANCÍA:
Consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal Cueros) como medio para el intercambio de bienes. La mercancía elegida debe Ser: duradera, transportable, divisible, homogénea, de oferta limitada.
DINERO SIGNO:
Billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de
Pago, es superior al valor intrínseco.
El dinero signo es aceptado como medio
De pago por Imperio de la ley que determina su circulación (curso legal). El
Dinero signo descansa en la confianza que el público tiene en que puede
Utilizarse como medio de pago generalmente aceptado.
DINERO GIRAL:
Representado por los depósitos bancarios.
6. CLASES DE MONEDA
SEGÚN EL MATERIAL CONSTITUTIVO:
Moneda metálica o Moneda tipo
Está acuñada en material precioso. Su valor extrínseco es Prácticamente igual a su valor intrínseco. Se usan para atesoramiento (ej. : Mejicano oro, libra inglesa).
La diferencia básica entre los distintos sistemas de moneda No convertible (mayoritarios en el mundo) y los de patrón monetario con paridad Fija convertible, consiste en que en los primeros la autoridad monetaria decide El monto de la oferta de dinero de acuerdo a pautas de política económica y Financiera, mientras que en los segundos la cuantía de la oferta monetaria está Determinada por el funcionamiento del sector externo de la economía.
SEGÚN LA RAZÓN DE SU EXISTENCIA:
Moneda real o de Circulación:
Billetes y monedas que circulan dentro del país y que son
Utilizados en las transacciones.
Moneda ideal o de Cuenta:
Es una moneda inexistente, pero que se utiliza como medida de valor
En ciertas circunstancias. (ej. : «galeno» para los médicos,
«caduceo» para los profesionales en ciencias económicas).
7. LA CREACIÓN DE DINERO:
En los sistemas económicos actuales, el dinero es creado por Dos procedimientos:
• Dinero Legal, es el creado por el Banco Central mediante la acuñación de monedas e Impresión de billetes (dinero como efectivo).
• Dinero Bancario, es el «creado» por los bancos privados mediante la Anotación en cuenta de los depósitos suscritos por los clientes.
La cantidad de dinero creada es medida mediante los Agregados monetarios.
Nota aclaratoria: Cuando se habla de dinero creado por parte De los bancos privados, realmente estos no lo crean, lo que existe es una Conversión de dinero legal al llamado dinero bancario con una relación de 1 a 1. Esta expresión se debe a que los bancos tienen un compromiso de pago Inmediato, en dinero legal (billete y monedas), con sus clientes depositantes, Es decir, es una deuda fácilmente liquidable diariamente (vencimiento diario). Esto crea la sensación de que el banco tiene el 100% de nuestro dinero Guardado, pero en realidad no es así. Cuando un cliente consulta su cuenta y ve Su saldo, lo único que está viendo es una anotación contable de lo que le debe El banco a él, ya que, el banco ha prestado parte del dinero de todos sus Depositantes a otro cliente a través de un crédito, o también puede estar Invertido en bonos o acciones de empresas. El banco suele tener una reserva (legal 2%, más la operativa) de dinero en efectivo para hacer frente a sus Compromisos de pago, como puede ser la retirada de efectivo de clientes, Transferencia de cantidades a otras entidades, etc.., el resto de activos son Bonos, acciones, hipotecas, créditos, oficinas, etc… Que se podrán convertir A dinero en mayor o menor medida (liquidez del activo). Es por ello la Existencia del llamado «pánico bancario» ya que si todos los clientes De un banco quieren ejercer su derecho a retirar todo su dinero, el banco no Podrá hacer frente a dicho compromiso de pago en dinero legal, en este caso se Produciría una quiebra bancaria en la que se tendrían que liquidar los activos (bonos, acciones, etc…), como en cualquier otro concurso de acreedores. En el Sistema actual es muy improbable que esto suceda, ya que hay mecanismos para Intentar evitar la quiebra de los bancos debido a estos pánicos, como ejemplo De ello, tenemos la crisis financiera del 2008, donde hemos visto como varios Bancos han sido rescatados por los gobiernos y bancos centrales para evitar Estas quiebras.
En resumen, que el banco tenga, por ejemplo, un 10% del Valor de los depósitos en dinero en efectivo, no significa que el 90% del valor Restante exista en dinero real, virtual o imaginario, ese 90% del valor está Contenido en otros activos (bonos, acciones, créditos, etc…). Además, hay que Mencionar que si un cliente extiende un cheque o realiza una transferencia a Una cuenta en otro banco, el banco origen deberá enviar el dinero legal (billetes y monedas) hacia el banco destino, pero esto no se hace ni Inmediatamente, ni directamente, sino mediante las llamadas cámaras de Compensación, o también, los sistemas de compensación electrónica, en las Cuales se calculan los saldos netos de las entidades bancarias donde se han Recibido y emitido cheques, transferencias u otros medios de pagos, y cada Cierto periodo (diario – semanal) se retira o se abona el dinero legal (billetes y monedas) de ellas según dichos saldos.
Respaldo del dinero
Se considera que el valor del dinero debería estar Respaldado en metales preciosos (oro, plata, etc.) o en divisas extranjeras; Sin embargo, ninguno de estos métodos es seguro, considerando que su valor está Sujeto a la oferta y la demanda, y no se puede garantizar que de repente no se Descubran grandes reservas minerales del metal o se genere una aplicación que Aumente su demanda. Lo mismo sucede con las divisas. Puesto que el dinero no Está actualmente respaldado por ningún activo concreto es denominado Dinero Fiduciario. Recientemente se ha cuestionado ambas relaciones, tanto del Respaldo oro como la ley de la oferta y demanda, en el valor del dinero.
De hecho, el dinero es resultado de un pacto social, donde Todos aceptan entregar sus bienes o servicios a otros, a cambio de los símbolos Monetarios (billetes, monedas, etc.); por lo tanto, el respaldo del dinero es La suma de los bienes y servicios de la Población; o sea, el Producto Interno Bruto o PIB.
El Gobierno debe impedir que el agregado monetario sea Superior al PIB para sostener su valor. Sin embargo, el gobierno puede optar Por imprimir más billetes que derivaría en inflación y la devaluación de su Moneda, como una manera de financiarse.
8. CLASES MONEDA DE PAPEL Y PAPEL MONEDA
Según su Convertibilidad:
Una moneda o billete es convertible cuando se los puede Cambiar por la moneda tipo, en cualquier momento.
Moneda de papel: es convertible. Papel moneda: no es Convertible. Según la razón de su existencia.
9. ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO
• Medio de Transferencia del poder adquisitivo. Cuando una persona otorga un crédito a Otra, le está transfiriendo capacidad de compra por un tiempo determinado. Para El prestamista, la operación le brinda una reserva de valor por el monto Acordado, y para el prestatario representa una transferencia de poder de Compra.
• Medio de Pago de las obligaciones monetarias. Las obligaciones de dar una cierta suma de Dinero, se cancelan entregando esa cantidad monetaria.
• Instrumento De política económica. Las autoridades monetarias pueden influir en la economía Regulando la cantidad de circulante, los créditos bancarios, etc.; de esta Manera, se influye en la estructura productiva, en las inversiones, en el poder Adquisitivo de la población.
10. Características DEL DINERO
• Mercancía Que no se consume
• Sujeto a La ley de la oferta y la demanda
• No forma Parte de la riqueza nacional
• El dinero No es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de cambio
• El dinero No corrompe del hombre; si no el hombre corrompe al dinero
• Un cheque No es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se transfiera una Determinada cantidad de dinero, que estaba depositada en él.
• Los Depósitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en Un asiento contable en las cuentas de los bancos
11. EL DINERO SANO
Tres carácterísticas para que el dinero sea sano:
• Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otras
• Estabilidad: Permite un mejor cálculo económico y que se cumpla la función principal del Dinero. Función principal: Medio de intercambio.
• Libertad: Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por Cualquier moneda extranjera o bien extranjero.