Productos Financieros de pasivo
Son aquellos mediante los cuales los clientes depositan dinero en Bancos, cajas o cooperativas de crédito, y estos quedan obligados a Devolvérselo en las condiciones acordadas. Algunos de estos productos son: Las cuentas corrientes. Las Cuentas de ahorro. Las imposiciones a Plazo fijo. Los depósitos. Los planes de pensiones. Los fondos de inversión.
Tipos de productos financieros de pasivo
La cuenta corriente Es el tipo de cuenta bancaria más habitual del mercado. Es un producto que se formaliza a través de un contrato entre la entidad y la Empresa o el particular que lo solicite./ La entidad financiera recibe unos Fondos, y está obligada a su devolución, total o parcial, en el momento en que El cliente lo solicite, y este recibe unos servicios, como custodia de sus Fondos, servicio de caja, se le facilitan unos medios de pago como la tarjeta De débito y el talonario de cheques y en la mayoría de ocasiones, la entidad le Ofrece intereses, que no suelen ser muy elevados.Carácterísticas del contrato Adhesión:la Entidad tiene establecidas unas condiciones generales que el cliente tiene que Aceptar. Y suele haber unas condiciones particulares en función del tipo de Cuenta corriente.
Oneroso:
porque las entidades cobran a sus Clientes por la prestación de los servicios que ofrecen, son remuneradas.Bilateral:
existen dos partes en el contrato, el titular de la cuenta y la entidad que Ofrece el producto financiero.Consensual:
hay una voluntad de ambas Partes, que llegan a un acuerdo sobre la firma del contrato.Atípico:
el Contrato de cuenta corriente no está regulado como tal en nuestra normativa, Sino que adopta ciertas partes de otros contratos regulados. //Dentro de la cuenta corriente, encontramos una Modalidad comercializada con el nombre de cuenta Nómina, que presenta una serie de ventajas para el cliente en el Caso de que este domicilie la nómina, la pensión o incluso la prestación de Desempleo. La cuenta de ahorro Funcionan de manera similar a las Cuentas corrientes: se formalizan a través de un contrato, las cantidades Depositadas son reintegrables en cualquier momento y llevan asociado un Servicio de caja, mediante el cual la entidad realiza los pagos y cobros Conforme a las instrucciones de sus clientes.Ésta Utiliza un soporte, que es la libreta de ahorro, y no suele tener asociada la Chequera, no permite descubiertos y tiene una remuneración mayor (ventaja), ya que es un producto cuya Finalidad principal es facilitar el ahorro de fondos./Dentro de estas Hay un tipo particular:cuenta remunerada, (supercuenta), que permite al cliente disponer del dinero en cualquier Momento sin penalización./Otro tipo muy utilizado es la cuenta ahorro vivienda, para los ahorradores Que van a comprar su primer inmueble o van a realizar reformas en su actual Vivienda. Hasta el año 2013, contaban con un beneficio fiscal que las hacía Atractivas, ya que daban la posibilidad a su titular de desgravarse el 15 % de Las cantidades anuales aportadas en la declaración del impuesto sobre la renta De las personas físicas hasta el límite de 9 040 €. Pero la modificación de la Normativa ha originado que su uso se haya visto reducido, aunque algunas Entidades la siguen comercializando. Los Depósitos Cuando una Empresa o particular se encuentra en una situación de excedente de tesorería, Debe analizar las diferentes formas de ahorro de las que dispone. Uno de estos Productos de ahorro son los depósitos./Los depósitos o imposiciones a Plazo fijo son productos financieros de Pasivo, en los que la entidad tiene Inmovilizados los fondos depositados durante un tiempo pactado y paga al Titular del depósito unos intereses./Tipos de depósitos: a plazo fijo, Referenciados y estructurados.Imposiciones a plazo FijoSon depósitos de Dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo Convenido. El depositante se compromete a no disponer de los fondos hasta la Fecha de vencimiento pactada y, a cambio, la entidad le abona unos intereses Que pueden liquidarse en el momento de vencimiento o periódicamente, que están Acordados y que no varían durante la operación.Depósitos Referenciados Al igual Que los depósitos a plazo fijo, son depósitos de dinero que permanecen Inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo pactado, pero difieren De los anteriores en la manera de obtener la rentabilidad. Depósitos Estructurados Se suele Combinar un depósito a plazo fijo con un depósito variable, que está ligado a La evolución de la cotización de algún tipo de acciones, lo que se denomina un Activo subyacente.Fondo de Garantía de Depósito Sirve para que Los depositantes o inversores recuperen su dinero, hasta cierto límite, en caso De que una entidad adherida al fondo sea declarada en concurso de acreedores o Tenga cualquier otro problema que le impida hacer frente a sus pagos y Obligaciones.Si quiebra te permite recuperar la Cantidad de dinero. Los planes y fondos de PensionesUn producto financiero de ahorro Destinado a guardar fondos de cara a la jubilación, con el objetivo principal De no perder poder adquisitivo en caso de disponer solamente de los ingresos Procedentes de los sistemas públicos de pensiones./Hay planes de Diferentes tipos: los planes de pensiones individuales, que se pueden contratar Por cuenta propia en entidades financieras, y los planes de pensiones de Empleo, en los que la empresa hace también aportaciones al plan del trabajador Que este tiene.