1) limitaciones impuestas al crédito bancario por la ley General de Bancos (art. 84)a) Los bancos no pueden conceder créditos, directo o indirectamente, a una persona natural o jurídica, por una suma que exceda el 10% de su patrimonio efectivo. Excepciones:- Se elevará al 15%, si el exceso corresponde a créditos destinados al financiamiento de obras públicas ejecutadas por el sistema de conseción.- Podrán conceder créditos hasta por un 30% de un patrimonio, si lo que excede del 10% corresponde a créditos caucionados por garantía sobre bienes muebles e inmuebles de un valor igual o superior a dicho exceso. Se admiten también garantía prendaria sobre documentos de crédito. b)Los bancos no podrán conceder créditos a personas naturales o jurídicas vinculadas directa o indirectamente a la propiedad o gestión del banco en términos favorables en cuanto a plazos, tasa de interés o garantías que los concedidos a terceros en operaciones similares. El conjunto de tales créditos otorgados a un mismo grupo de personas, no podrá superar el 5% del patrimonio. Este límite se incrementará hasta un 25%, si lo que excede al 5% corresponde a créditos caucionados de acuerdo al mismo inciso anterior. EL total de los créditos otorgados no podrá superar el monto del patrimonio del banco.c) Los bancos no podrán concede, directa o indirectamente, créditos con el objeto de habilitar a una persona para que pague al banco acciones de su propia emisión.2) operaciones crediticias que se excluyen de la aplicación del IMC. (interés máximo convencional) No existe límite de interés en las siguientes operaciones: a) Las que se pacten con instituciones o empresas bancarias o financieras, extranjeras o internacionales.b) Las que se pacten o expresan en moneda extranjera para operaciones de comercio exterior.c) Las operaciones que el banco central efectúe con las instituciones financieras.d) Aquellas que el deudor sea un banco o una sociedad financiera.3) Defina equilibrio monetario Es la adecuada proporción entre el dinero y los bienes y servicios de una economía, de tal manera que los medios de pago disponible permitan el nivel de transacciones necesarias para asegurar la ocupación plena de los factores productivos.
4) a)¿Qué es interés corriente? b)¿Quién o qué lo determina? c)¿Cómo se conoce su determinación? d) Precise que operaciones de crédito de dinero no se consideran para su determinación. d)¿Cuál es su importancia? a)Es el interés promedio cobrado por los bancos, y las sociedades financieras establecidas en Chile en las operaciones que realicen en el país. b)Su cálculo corresponde a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. c) Los promedios se establecen en relación con las operaciones efectuadas durante cada mes calendario y las tasas resultantes se publican en el Diario Oficial. Entonces, su determinación se realiza por el Mercado. d) Las operaciones que no se consideran en su determinación son: (las mimsmas de IMC) 5) Explique la génesis y el mecanismo de la llamada »deuda subordinada» de la crísis financiera de los 80′ En 1976 se reformó la Ley General de Bancos, eliminando los límites a la contratación de créditos con el exterior, lo que llevó a un sobre endeudamiento de la banca chilena. La abundancia de financiamiento externo, se reflejó en un aumento del consumo y la inversión. El triple stock de 1982 (a) caída del precio del cobre; b) alza de la tasa de interés en los países desarrollados; c) La crísis de la deuda) significó la incapacidad de los bancos chilenos sus deudas externas y , por tanto, la cesación de créditos extranjeros. Los bancos se quedaron sin liquidez y sin capital para prestar. En 1983 en el »Jueves negro» 16 instituciones financieras fueron intervenidas y/o liquidadas. La presión de la banca externa, obligó al Estado a asumir, a través del Banco Centra, los precios de los bancos nacionales, obligándose a estos a recomprar tales instrumentos en el futuro , surgiendo así la »deuda subordinada», es decir, pagadera despúes de las demás obligaciones de cada banco y sólo con los excedentes que puediera generar (por mucho tiempo, sin plazo). Esta experiencia llevó a las autoridades a una profunda reforma del mercado financiero, lo que permitió que se saneara, quedándo sólo pendiente el pago de la »deuda subordinada», la cual en la década de los 90′ se definió el plazo para su pago.
6) Operaciones de Refinanciamiento. Concepto y fin monetario y crediticio. Conciste en que el Banco Central le asegura a los bancos comerciales los recursos que estos han prestado a 3ros. Cuando un banco comercial otorga un préstamo, disminuyen los activos monetarios y su liquidez. Con el Refinanciamiento, el banco comercial recupera la cantidad de dinero prestada, pudiendo financiar a otro particular. Tiene una doble importancia: a)Aumenta la liquidez del sistema monetario y financiamiento, y por ende, la masa monetaria y la capacidad crediticia.b)Orienta selectivamente el otorgaminento del crédito para alcanzar determinados objetivos de política económica. 7) Integración del Banco Central. a)¿Cómo se designan sus consejeros? b)¿Cuánto duran en su cargo? c)¿Cómo se renuevan? d)¿Cómo se designa a su presidente y vicepresidente?. Está constituído por 5 consejeros, designados por el Presidente de la República, mediante decreto supremo expendido a través del M. de Hacienda, previo acuerdo del senado a)Duran 10 años en su cargo, puediendo ser reelegidos. b)Se renuevan por parcialidades en razón de uno cada dos años. c)El Consejo es presidido por uno de los consejeros el que es designado por el Presidente de la República para ser Presidente del Consejo. El Vicepresidente es designado por los propios consejeros. 8) Prestamos de urgencia Se refiere a que la LOC del Banco Central indica que este está facultado para conceder a las empresas bancarias y sociedades financieras créditos en caso de urgencia por un plazo no superior a 90 días, cuando éstas presenten problemas derivados de una falta transitoria de liquidez( incapacidad para enfrentar obligaciones de corto plazo). Para renovar estos créditos, se requiere acuerdo adoptado por la mayoría del total de los miembros del Consejo, previo informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. 9) prestamos sin requisitos, 5% interés mensual, venga por su crédito en 48 horas, sin DICOM No es legal, ya que el El artículo 39 de la Ley General de Bancos prohíbe, expresamente, a toda persona natural o jurídica que no hubiere sido autorizada para ello por otra ley, realizar este tipo de acción. Es más Se presume que una persona ha infringido lo dispuesto en este artículo cuando tenga un local u oficina en el que, de cualquier manera, se invite al público a llevar dinero a cualquier título o al cual se haga publicidad por cualquier medio con el mismo objeto.