Instrumentos de Pago
Cheque
El cheque es un medio de pago documentado mediante el cual una persona (física o jurídica) ordena a una entidad financiera pagar una cantidad específica de dinero a otra persona, con cargo a la cuenta del emisor.
Personas que intervienen en un cheque:
- Librador: Quien emite el cheque (comprador).
- Librado: Entidad financiera obligada a pagar.
- Tenedor o beneficiario: Quien recibe el cheque (vendedor).
- Endosante: Beneficiario que transfiere el cheque a un tercero.
- Endosatario: Tercero que recibe el derecho de cobro.
Tipos de cheques:
- Cheque personal: Emitido por una persona contra sus propios fondos.
- Cheque bancario: Emitido por una entidad financiera contra la cuenta de un cliente.
- Cheque de viaje: Para pagos internacionales, sin vinculación a una cuenta específica.
- Cheque emitido al portador: Pagadero a quien lo presente.
- Cheque nominativo: Pagadero a una persona o entidad específica.
- Cheque cruzado: Solo cobrable mediante depósito en cuenta.
- Cheque para abonar en cuenta: Exclusivamente para depósito bancario.
- Cheques endosables: Transferibles mediante endoso.
- Cheques no endosables: No transferibles.
Letra de Cambio
Una letra de cambio es un documento que ordena a una persona (física o jurídica) pagar una cantidad determinada a un tercero o al propio emisor en un momento específico. Es un medio de pago emitido por el librador y, una vez firmado por el librado, este se compromete a pagar.
Intervinientes en una letra de cambio:
- Librador: Quien emite la letra (vendedor).
- Librado: Quien debe pagar (comprador).
- Tomador: Quien tiene derecho al cobro (vendedor).
- Tenedor: Poseedor de la letra (tomador, librador o tercero).
- Endosante: Librador, tomador o vendedor que transfiere la letra.
- Endosatario: Tercero que recibe el derecho de cobro.
Vencimientos de una letra de cambio:
- A fecha fija: Pagadera en la fecha indicada.
- A un plazo contado desde la fecha: Pagadera tras un período desde la fecha de emisión.
- A un plazo contado desde la vista: Pagadera tras un período desde su aceptación.
Pagaré
El pagaré es un compromiso de pago que una persona (física o jurídica), llamada firmante, contrae con un beneficiario por un importe determinado, en un lugar y vencimiento establecidos.
Personas que intervienen en un pagaré:
- Firmante: Quien se compromete a pagar.
- Beneficiario: Quien tiene derecho a cobrar.
- Endosante: Beneficiario que transfiere el pagaré.
- Endosatario: Tercero que recibe el derecho de cobro.
- Tenedor: Poseedor del derecho de exigir el pago.
- Avalista: Garantiza el pago si el firmante no lo hace.
Otros Métodos de Pago
Transferencia Bancaria
La transferencia bancaria es un método de pago rápido y eficiente. El ordenante instruye a su entidad financiera para enviar una cantidad de dinero a la cuenta del beneficiario.
Tarjetas de Pago
Las tarjetas de pago, también conocidas como dinero de plástico o dinero electrónico, permiten a su titular realizar cargos en una cuenta bancaria asociada. Se utilizan para compras de bienes y servicios.
Tipos de tarjetas:
- Tarjeta de débito: Los pagos se cargan directamente a la cuenta bancaria del titular, siempre que haya saldo suficiente.
- Tarjeta de crédito: Permiten financiar compras, devolviendo el dinero según las condiciones del contrato.
Divisas
- Divisa base: Unidad monetaria de referencia en un tipo de cambio.
- Divisa counter: Divisa cotizada en un tipo de cambio, cantidad variable.
- Divisa: Medio de pago en moneda extranjera.
- Tipo de cambio: Precio de las divisas.
- Divisa convertible: Aquella que puede cambiarse libremente por otra.
- Divisa no convertible: Aquella de uso exclusivo en un país.
Ejemplos de divisas:
- Corona Noruega (NOK)
- Dólar USA (USD)
- Dólar Australiano (AUD)
- Franco Suizo (CHF)
- Yen Japonés (JPY)
- Dólar Canadiense (CAD)