Tipo de operaciones:Clasificación de operaciones bancarias.-
Operaciones típicas, fundamentales o principales: que corresponden a la realización de un negocio de crédito.
Operaciones atípicas, neutras o complementarias: en las que el crédito no interviene, constituyen la prestación de servicios de bancos, como alquiler de caja de seguridad, cobranza de documentos, cambio manual de dinero, etc.
Operaciones bancarias activas.-
Prestamos.Descuentos.Apertura de crédito.Crédito documentado.Arrendamiento financiero (leasing).Factoring.Prestamos.-
Prestamos de dinero: es un servicio ofrecido a los industriales, comerciales y agricultores.el beneficio del banco consiste en la diferencia entre el interés módico que ellos abonan a los depositantes y el interés mas elevado que ellos retiran de los capitales prestados.Forma
: A sola firma.Con varias firmas.Con garantía Prendarias o hipotecaria.Con fianza o avales o sin ellos.El préstamo bancario se realiza mediante la entrega de fondos al beneficiario quien a su vez se obliga a pagar los intereses convenidos y a reembolsar las sumas en las condiciones previstas por el contrato, sea de una vez, sea por vencimientos escalonados, mensuales, trimestrales o anuales, es un contrato no real oneroso y bilateral.
Garantía de los préstamos bancarios:
Tienden a asegurar al banco que percibirá el importe de capital, mas los intereses si, en la fecha convenida, el deudor no paga voluntariamente, puede ser:Personales; (fianza solidaria o subsidiaria constituida por una o mas personas)Cambiarias; (suscripción de letras o pagare, generalmente avalados por personas solventes).Hipotecarias.Prendarias; sobre maquinas, mercaderías o títulos valores).
Utilizado cuando es necesario contar con títulos para la garantía de una operación y se quiere evitar gastar recursos para la compra de los mismos.
Descuentos.-
El hecho de abonar un banco al cliente en dinero el importe de un titulo de crédito no vencido, descontando los intereses al tiempo que media entre el anticipo y el vencimiento del crédito. Los bancos no admiten documentos a plazo mayor de 90 días.Obligación del banco
El banco tiene la obligación de intentar cobrar del tercero la letra, pagare o documento de que se trate, requerimiento de pago y protesto, llegado el caso podrá evitar la caducidad de las acciones de regreso.Obligación del cliente
Debe informar al banco, sin reticencia sobre cada documento que presenta al descuento: causa, solvencia del librador, avalista, datos identificatorios de los obligados al pago.
El endoso de los documentos titulo de crédito.
Pagar los intereses por anticipado.
DESCUENTO: deducciones a titulo de crédito:
Un descuento, el interés calculado hasta la fecha de vencimiento del documento.Una comisión proporcional y tasa poco elevada.
Derechos impuestos y gastos en el supuesto de ser un titulo de crédito pagadero en el extranjero.
Apertura de crédito.-
Contrato por el cual un banquero se compromete a tener ciertas sumas a disposición de unos de los clientes durante un tiempo determinado, cuando este hace uso del crédito, se transforma en deudor del banquero que tiene derecho al reembolso.La apertura del crédito tiene lugar en cuenta corriente, la primera cuanta es la suma por la cual el crédito no ha sido abierto. La ventaja es la de permitir una renovación constante del crédito.Es un contrato consensual, y no formal aunque suele estipularse por escrito.
Obligaciones del banco
La institución bancaria se obliga a mantener a disposición del cliente una cantidad convenida en dinero y a entregar la suma según este lo haya solicitado.Obligación del cliente.Pago de camisón convenida por el servicio bancario.
Restitución de los fondos utilizados según el saldo que arrojen y en el plazo que se haya previsto.
Operaciones bancarias pasivas.-
Aquellas mediante los cuales los bancos reciben medios y disponibilidades monetarias y financieras de sus clientes para aplicarlos a sus fines propios. Por medio de estas operaciones los bancos reciben créditos, el banco es deudor del capital recibido.Deposito irregular en dinero.-
El banco recibe y adquiere la propiedad y la disponibilidad de sumas dinerarias. Comprenden los depósitos de cuenta corriente y a la vista, los depósitos a término y los de ahorro.Redescuento bancario.-
El banco obtiene anticipadamente el importe de un crédito contra terceros. Se considera también operación pasiva la emisión de obligaciones y otros títulos por parte del banco; emisión de giros y carta de crédito.Cuenta corriente mercantil.-
Es un contrato bilateral y conmutativo por el cual una de las partes remite o recibe de ella en propiedad, cantidades u otros valores sin aplicación o empleo determinado, ni obligación de tener a la orden una cantidad o un valor equivalente, pero a cargo de acreditar al remitente por sus remesas, liquidarlas en las épocas convenidas, compensarlas de una sola vez hasta la concurrencia del debito y crédito, y pagar el saldo.Concluye cuando:
Por consentimiento de las partes por haberse concluido el término que fijasen.
Por muerte, interdicción, demencia, quiebra.
Cualquier suceso legal que prive a alguno de los contratantes, de la libre administración de sus bienes.
Cuenta corriente bancaria.-
Es aquel por el cual, como consecuencias de un deposito irregular de dinero o de una apertura de crédito por el banco, el cliente tiene la facultad de disponer de su saldo favorable utilizando cheques u otras formas previstas por la ley o convenidas con el banco.
Pueden ser de 2 maneras:A descubierto, cuando el banco hace adelantos de dinero.
Con provisión de fondos, cuando el cliente los tiene depositados en el.