Tarjetas Bancarias: son medios de pago q permiten a sus titulares adquirir bienes o servicios en los establecimientos adheridos al sistema de pago mediante tarjeta. Se conocen en leguaje financiero km dinero plástico. Las ventajas q ofrecen son múltiples tanto para las entidades bancarias km para los titulares y establecimientos comerciales. Conllevan tb sus costes. Las entidades financieras han potenciado el uso de cajeros automáticos para disposiciones e ingresos en cuenta, con lo q han reducido el coste de personal en oficinas, los ingresos x interés y comisiones, representan importantes cantidades anuales. Dadas las ventajas q supone este sistema, las grandes compañías comerciales , tales km grandes almacenes, empresas d energía, etc, han lanzado sus propias tarjetas para la adquisición de sus productos. Para los clientes, el uso de tarjetas es un medio sencillo y cómodo de realizar pagos y obtener dinero en efectivo aunque en ocasiones a un alto coste financiero. Para el establecimiento adherido implica un mayor potencial de clientela y de volumen de negocio, soporta un coste financiero a tener presente. Los grandes comercios suelen pagar un menos porcentaje que los pequeños, siendo la diferencia q puede haber desde un 0,5% hasta un 3,5%. Tarjetas de débito: son aquellas q permiten a sus titulares retirar fondos y hacer un uso de cualquier otro servicio q prestan cajeros automáticos, de forma permanente, así km pagar las compras y servicios en los establecimientos adheridos, siempre q se disponga de saldo. Es personal e intransferible, va asociada a una cuenta corriente o de ahorro a la vista, en la q se cargan inmediatamente los importes de las operaciones realizadas. Ha de tener siempre saldo suficiente para poder utilizar la tarjeta en disposiciones de fondos. Cada entidad bancaria tiene su propia tarjeta de débito, la emisión de las tarjetas está concentrada en unas pocas sociedades, q gestionan las redes de cajeros automáticos. Entre las que se encuentran: servired, telebanco 4b y red 6000. El titular de una tarjeta de débito puede utilizarla en cualquier cajero de las redes existentes, pero sólo el uso en la red a la q está asociada su entidad es gratuito. Las tarjetas de débito se emiten con un plazo de validez limitado, entre dos y cinco años. Costes de las tarjetas de débito: los conceptos de coste son: cuota anual x emisión o renovación. Comisiones q se aplican x el uso del cajero fuera de las oficinas concertadas o de la red. Comisiones q se aplican x el uso en el extranjero. La cuota anual por emisión o renovación varía su importe según cuál sea la entidad emisora. El coste puede variar de 0€ hasta 14€, dependiendo de la entidad y circunstancias personales del titular. Las comisiones q se aplican x el uso de la tarjeta en cajeros o entidades distintas de las concertadas suelen variar dependiendo de si es en otras oficinas de la propia entidad, en las oficinas de otras entidades o en el extranjero. Se suele ponen un mínimo q es el q se aplica en caso de q el porcentaje no llegue al importe del mismo. Prestaciones principales de los cajeros automáticos: disposición de efectivo hasta un límite con cargo a la cuenta asociada. Consultas de saldos y de últimos movimientos de la cuenta. Depositar o ingresar dinero en efectivo o cheques. Traspasos entre cuentas vinculadas a la tarjeta. Transferencias entre cuentas. Pago de recibos. Recargas de teléfonos móviles. Cambio de número secreto. Petición de talonarios. Carga de la tarjeta monedero. Compra de localidades de espectáculos. otras: información bursátil, de empleo, sobre subastas, etc. Tarjetas de crédito: son medios de pago con cargo aplazado en la cuenta bancaria asociada. Pueden adquirir bienes o servicios sin necesidad de tener saldo suficiente. Tiene el carácter de personal e intransferible. La solicitud de tarjeta puede realizarla una persona física o bien una persona jurídica. El titular de una tarjeta tiene la opción de obtener la expedición de tarjetas adicionales a nombre de otras personas. El contrato no requiere documento público ni la intervención de corredor de comercio. Condiciones generales de su regulación: la cuota anual x emisión o renovación de la tarjeta principal y de las adicionales. Indicación de la cuenta bancaria asociada. Acuerdos sobre el limite de crédito, la modalidad de reembolso o pago de las cantidades utilizadas o dispuestas y el plazo de valides de la tarjeta. Determinación del tipo de interés, del a forma de calculo de los intereses y de las comisiones aplicables. Costes de las tarjetas de crédito: los conceptos de coste son: cuota anual x emisión o renovación. Intereses x los pagos o reembolsos aplazados. Comisiones q se aplican sobre disposiciones de dinero efectivo en los cajeros automáticos o en oficinas. La cuota anual x emisión o renovación puede variar su importe para cada marca emisora (visa, eurocard, mastercard) la versión de la tarjeta: clásica, oro , premier, etc. El titular de una tarjeta de crédito debe reembolsar cada mes, total o parcialmente, las cantidades utilizadas a crédito y pagar los intereses y comisiones devengados x éstas. Las modalidades de reembolso q suelen ofrecer las entidades bancarias se reducen a tres: pago total, aplazado porcentual y pago fijo mensual. Operaciones y prestaciones de las tarjetas de crédito: adquisición de bienes y servicios de establecimientos comerciales adheridos, tanto en España km en países extranjeros, al ser admitidas universalmente. Disposición de dinero efectivo en cajeros automáticos o en oficinas bancarias. Pago de servicios y productos comprados x internet. Información mensual mediante extracto, q contiene las operaciones realizadas con tarjeta en el periodo, el saldo pendiente de pago y sus intereses y comisiones. Incorporación de seguros gratuitos: de vida, de viaje, etc. Acceso gratuito a servicios bancarios electrónicos. Asistencia en español x teléfono, en viajes al extranjero, para gestiones de reservas en teatros, restaurantes, etc. Asistencia al viajero, legal y médica de emergencia. Domiciliaciones bancarias: sustitución del domicilio particular de una persona física o jurídica x el de una entidad bancaria, en la q tiene abierta cuenta, para hacer efectivos los cobros y pagos a su nombre. Pueden distinguirse dos tipos: las domiciliaciones de cobros son órdenes de ingreso en cuentas bancarias, dadas x sus titulares a empresas y entidades diferentes deudoras respecto a éstos, para q se loes abonen nóminas, pensiones, devoluciones, etc. Las domiciliaciones de pagos son órdenes- autorizaciones x parte del cliente a la entidad bancaria para q atienda los pagos de teléfono, agua, luz, etc con cargo a la cuenta del cliente. Reportan ventajas para ambas parte: a las entidades bancarias, las de captar y retener clientes, q se traduce en la adquisición de fondos ajenos q destinan a operaciones activas. Para el cliente son servicios cómodos, eficaces y seguros. Transferencias bancarias y operaciones similar: la transferencia es un traslado de fondos de una cuenta a otra, de diferentes titulares de la misma o de distinta entidad. Intervienen dos personas: ordenante y beneficiario. El ordenante es el titular de la cuenta q le son cargados en su cuenta. El beneficiario es la persona q recibe los fondos, mediante abono en una cuenta de la q es titular. El traspaso es el traslado de dinero entre cuentas del mismo titular, abiertas en la misma entidad. Diferencia entre negociación de efectos y gestión de cobros : la negociación es disponer antes de su vencimiento del importe de la misma, pagando por ello unos intereses y una comisión de cobro. La gestión de cobro supone entregarla al banco para que se encargue de cobrarlas el día de su vencimiento pagándole por ello unas comisiones.
