Seguro del Automóvil
Coberturas:
- Responsabilidad civil
- Daños propios e incendio
- Rotura de cristales
- Robo
- Defensa jurídica
- Asistencia en viaje
- Defensa de multas
Seguro de Responsabilidad Civil
Modalidades:
- Seguro del cabeza de familia: Cubre los daños causados por hijos menores, animales domésticos, servicio o por la mera propiedad de bienes.
- Seguro de explotación: Cubre el riesgo de tener que indemnizar los daños causados durante la realización de una actividad productiva, como el montaje de instalaciones o la fabricación.
- Seguro patronal: Indemniza los daños causados por los empleados de un empresario durante la realización del trabajo.
- Seguro profesional: Indemniza los daños causados por un profesional con ocasión de una prestación de servicios defectuosa.
- Seguro de escuelas y colegios: Sus garantías cubren la impartición de clases a los alumnos, viajes, excursiones, etc. Se trata de un seguro obligatorio.
Seguro de Vida
Modalidades:
- Seguro de muerte: El asegurador paga el capital convenido a los beneficiarios si el asegurado fallece durante el proceso de vigencia de la cobertura.
- Seguro de supervivencia: El asegurador paga un capital o una renta convenida al asegurado, si éste vive en una fecha concreta. En caso contrario, las primas quedarán en poder de la compañía.
- Seguro mixto: Es el más habitual, pues cubre las dos posibilidades vistas. También pueden incluir otras coberturas como la invalidez o enfermedad grave.
Planes de Jubilación
Una modalidad de seguro mixto son los planes de jubilación, en los que el asegurado puede recuperar el dinero aportado cuando quiera, en forma de capital o renta, sin esperar a la fecha especificada en la póliza. También se diferencian de los planes de pensiones, que veremos más adelante, en que a las primas entregadas se les puede garantizar una rentabilidad mínima y en que carecen de desgravaciones fiscales.
Modalidades del Seguro de Salud
- Seguro de asistencia sanitaria: Se prestan servicios médicos o quirúrgicos en caso de enfermedad o accidente, pero no hay indemnización económica. Lo normal es que se le dé al asegurado un cuadro médico al que puede acudir.
- Seguro de enfermedad: Se reembolsan, dentro de un límite pactado, los gastos ocasionados por asistencia médico-quirúrgica, e incluso una cantidad por cada día de hospitalización o baja laboral.
Características de los Planes de Pensiones
- Sirven para complementar las prestaciones que reciba la persona de la Seguridad Social en el momento de su jubilación.
- Es un producto de ahorro a largo plazo, basado en el principio de capitalización, en el que no se puede recuperar el dinero aportado hasta la edad legal de jubilación, salvo circunstancias excepcionales.
- Las aportaciones de cada año, aunque limitadas a ciertas cantidades, poseen importantes ventajas fiscales en la declaración de la renta.
- Son productos no discriminatorios, pues cualquier persona física que cumpla los requisitos para contratar el plan podrá ser partícipe del mismo.
- Los derechos consolidados son inembargables hasta el momento en el que se cause la prestación o se hagan efectivos por enfermedad grave o desempleo de larga duración.
Seguro de Crédito y Caución
- Seguro de crédito: Tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia definitiva de los deudores. El tomador queda obligado a presentar al asegurador cualquier tipo de documentos del crédito asegurado.
- Seguro de caución: Complementa al anterior, ya que el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro (deudor) de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado (acreedor). En este caso, el seguro recae sobre las deudas que tiene el tomador por si no las paga. Está sustituyendo al aval en las operaciones de crédito.
Seguro de Pérdida de Beneficios o Lucro Cesante
Tiene como objeto la indemnización de los perjuicios causados por la reducción o paralización temporal e incluso hasta el cierre definitivo de la empresa asegurada por motivos de ocurrencia de un siniestro. La empresa aseguradora, a la hora de realizar el seguro, comprueba los datos de la última cuenta de resultados disponible y hace un seguimiento de los tres últimos ejercicios para sacar un beneficio medio ponderado, en función del cual indemniza.
Otras modalidades típicas son el seguro de retirada del permiso de conducir, el seguro de espectáculos o el de pérdida de alquileres.
Tipos de Primas
- Prima pura o de riesgo
- Prima de inventario
- Prima de tarifa
- Prima total